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Gestion de fortune
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Votre patrimoine va bien au-delà de vos placements
Il raconte votre parcours, vos projets, vos proches, votre entreprise et parfois les choix importants qui vous attendent. À la BCN, nous considérons votre patrimoine dans son ensemble pour construire avec vous une stratégie qui évolue avec votre vie.
Placements, immobilier, prévoyance, fiscalité, transmission… notre approche patrimoniale à 360° vous permet de prendre vos décisions avec une vision d'ensemble et l’accompagnement d’une conseillère ou d’un conseiller dédié.
Contenu
Une vision à 360° de votre patrimoine
Votre patrimoine englobe bien plus que vos investissements. Il peut comprendre votre immobilier, votre prévoyance, votre entreprise, vos participations et, surtout, les projets et les personnes qui vous tiennent à coeur.
À la BCN, nous considérons votre patrimoine dans son ensemble. Notre approche patrimoniale à 360° nous permet de mettre en relation les différentes composantes de votre situation pour construire une approche cohérente avec vos objectifs, vos priorités et les différentes étapes de votre vie.
Nous vous accompagnons notamment pour:
Protéger et faire fructifier votre patrimoineInvestir et diversifier vos avoirs selon votre profil de risque, votre horizon de placement et vos objectifs.
Préparer votre retraiteÉvaluer les différentes possibilités, comme le versement d'une rente ou d'un capital, et intégrer votre prévoyance à votre stratégie globale.
Optimiser votre situation fiscalePrendre en compte les implications fiscales de vos décisions patrimoniales.
Intégrer votre immobilierTenir compte de vos hypothèques et de vos biens immobiliers dans votre stratégie patrimoniale.
Préparer la transmission de votre patrimoineAnticiper la transmission et ses conséquences pour vos proches.
Adapter votre approche au fil du tempsFaire évoluer votre stratégie lorsque votre univers personnel, familiale ou professionnel change.
La gestion de fortune intervient aux moments qui comptent
Un héritage, une vente immobilière, une retraite ou la transmission d'une entreprise peuvent changer profondément la manière dont votre patrimoine doit être organisé.
Vous avez des liquidités importantes à investir
Vous disposez d’une somme importante sur votre compte et vous vous demandez comment l’investir? Nous vous aidons à définir une stratégie adaptée à vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque.
Vous recevez un héritage
Un héritage peut modifier considérablement votre état financier. Nous vous accompagnons pour organiser ces nouveaux avoirs, définir leur utilisation et les intégrer à votre stratégie patrimoniale.
Vous vendez un bien immobilier
Vous venez de vendre votre maison ou votre appartement et disposez désormais d’un capital important? C’est le moment de réfléchir à la manière de l’utiliser, de l’investir et de l’intégrer à votre patrimoine.
Vous approchez de la retraite
La retraite soulève de nombreuses questions: Quels seront vos revenus? Faut-il privilégier une rente ou un capital? Est-il intéressant d’effectuer un rachat dans votre prévoyance? Nous vous aidons à préparer cette transition.
Vous vous interrogez sur votre hypothèque
Rembourser une partie de votre hypothèque ou conserver votre dette? La réponse dépend notamment de votre patrimoine, de vos objectifs et de votre situation fiscale. Nous vous aidons à évaluer les différentes options.
Votre patrimoine devient plus complexe
Placements, immobilier, prévoyance, entreprise ou participations: lorsque plusieurs éléments se côtoient, il devient important d’avoir une vision globale et coordonnée de votre patrimoine.
Votre situation personnelle change
Mariage, divorce, naissance, changement professionnel ou départ à la retraite: certains événements peuvent avoir des conséquences importantes sur votre patrimoine et nécessiter d’adapter votre stratégie.
Vous envisagez de vendre ou transmettre votre entreprise
La vente d’une entreprise constitue une étape patrimoniale majeure. Nous vous accompagnons pour anticiper les conséquences financières et intégrer le produit de la vente à votre stratégie globale.
Comment fonctionne la gestion de fortune?
Notre accompagnement repose sur un processus en quatre étapes. Il évolue ensuite avec vos étapes de vie et vos objectifs.
1. Nous analysons votre situation
Nous commençons par comprendre votre contexte dans sa globalité: situation personnelle et familiale, placements, prévoyance, immobilier, participations, revenus, projets, objectifs, succession et dettes. Cette première analyse nous permet d’identifier les principaux enjeux de votre patrimoine et les décisions à prendre.
2. Nous établissons votre profil et votre plan
Votre profil d'investisseur permet de déterminer votre capacité à prendre des risques et votre sensibilité aux fluctuations des marchés. Il constitue la base du plan de structuration de patrimoine que nous construisons avec vous.
3. Nous définissons votre stratégie
Nous déterminons ensemble les orientations d'investissement et les solutions adaptées à vos objectifs, votre horizon de placement et votre profil. Selon le mode de gestion choisi, vous pouvez déléguer les décisions, les prendre avec les recommandations de votre votre conseillère ou conseiller ou les gérer vous-même.
4. Nous faisons évoluer votre stratégie
Vos projets et vos besoins évoluent au fil du temps. Nous faisons régulièrement le point avec vous afin de vérifier que votre plan reste adapté et d’identifier les ajustements nécessaires. Notre accompagnement s’inscrit dans la durée, pour vous aider à prendre des décisions éclairées à chaque étape de votre vie.
Pourquoi choisir la BCN pour votre gestion de fortune?
Une personne qualifiée et attitrée
Vous bénéficiez d’une interlocutrice ou interlocuteur privilégié qui vous connaît et vous accompagne dans la durée.
Des décisions prises localement
Les choix d'investissement sont pris localement par nos spécialistes de l'équipe Asset Management BCN. Cette proximité favorise la réactivité et facilite les échanges avec votre votre conseillère ou conseiller.
Une connaissance de la région
Banque cantonale, la BCN connaît le canton de Neuchâtel, son économie et son tissu régional. Cet ancrage complète notre expertise en gestion de fortune.
La sécurité d’une banque cantonale
La BCN bénéficie de la garantie de l’État de Neuchâtel, conformément aux dispositions légales applicables.
Une gestion de fortune accessible dès CHF 250'000
La gestion de fortune de la BCN est principalement proposée à la clientèle disposant d’au moins CHF 250'000 d’avoirs à gérer.
Une information claire sur les frais
Nous accordons une importance particulière à la transparence des frais et au fait de rendre les sujets patrimoniaux compréhensibles.
Une gestion qui s'adapte à votre façon d'investir
Vous choisissez le niveau d’implication qui vous convient dans la gestion de vos investissements. Selon vos besoins et vos préférences, vous pouvez déléguer vos décisions, bénéficier de recommandations ou gérer vous-même votre portefeuille.
Mandat de gestion
Vous déléguez la gestion de votre portefeuille.
Nos spécialistes prennent les décisions d'investissement dans le respect de votre profil d'investisseur et de la stratégie définie avec vous. Vous n’avez pas à intervenir dans les choix au quotidien, ce qui permet une gestion réactive et adaptée à votre plan d'action.
Mandat de conseil
Vous décidez, votre conseillère ou conseiller vous accompagne.
Vous souhaitez garder la maîtrise de vos investissements tout en bénéficiant d’analyses et de recommandations professionnelles? Avec le mandat de conseil, votre conseillère ou conseiller vous propose des solutions adaptées à votre situation et vous accompagne dans vos décisions. Vous conservez le choix final.
Gestion autonome
Vous gérez vous-même votre portefeuille.
Vous disposez des connaissances et de l’expérience nécessaires pour investir de manière autonome? Avec l’Execution Only, vous prenez vous-même vos décisions d'investissement et passez vos ordres directement, notamment depuis les outils de e-banking.
Préférences ESG
La BCN a développé un processus de conseil afin de connaître les préférences ESG de ses clientes et clients. L’objectif? Les accompagner au mieux dans leurs décisions de placements en fonction de leurs connaissances et de leur sensibilité au développement durable.
FAQ Gestion de fortune
Qu’est-ce que la gestion de fortune?
La gestion de fortune consiste à organiser et gérer votre patrimoine selon votre contexte personnel et familial, vos objectifs, votre horizon de placement et votre profil d'investisseur. Elle peut englober les placements, la prévoyance, l’immobilier, la fiscalité et la transmission.
Quels éléments de mon patrimoine peuvent être pris en compte?
La gestion de fortune prend en compte votre patrimoine dans sa globalité. Selon votre situation, cela peut notamment inclure vos placements financiers, votre prévoyance, vos biens immobiliers, votre entreprise ou vos participations, ainsi que les enjeux liés à la fiscalité et à la transmission. Cette vision globale permet de mettre en perspective les différents éléments de votre patrimoine et vos objectifs.
Quel montant faut-il pour accéder à la gestion de fortune à la BCN?
La gestion de fortune de la BCN est principalement proposée aux clientes et clients disposant d’au moins CHF 250'000 d’avoirs à gérer. Votre conseillère ou conseiller peut vous renseigner sur les solutions adaptées à vos besoins.
Faut-il être domicilié·e en Suisse pour bénéficier de la gestion de fortune?
La clientèle domiciliée en Suisse peut bénéficier de nos services. Pour les personnes domiciliées à l’étranger, certaines conditions s’appliquent, notamment en fonction de leur lien avec le canton et de leur pays de résidence.
Comment se déroule le premier rendez-vous?
Le premier rendez-vous permet de faire connaissance avec votre votre conseillère ou conseiller et de dresser un bilan de votre état patrimoniale et de vos objectifs. Vous découvrez ensuite les possibilités adaptées à vos besoins.
Est-ce que ma stratégie d'investissement est personnalisée?
Oui. Votre stratégie est définie sur la base de votre situation globale, de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre profil d'investisseur.
Qui prend les décisions d'investissement?
Cela dépend du mode de gestion choisi. Avec un mandat de conseil, vous prenez les décisions avec l’aide de votre votre conseillère ou conseiller. Avec l’Execution Only, vous gérez vous-même vos investissements. Dans le cadre d’un mandat de gestion, les décisions d'investissement sont déléguées à nos spécialistes selon la stratégie définie.
Comment mon portefeuille est-il géré?
Cela dépend du mode de gestion choisi. Avec un mandat de gestion, nos spécialistes prennent les décisions d'investissement. Avec un mandat de conseil, votre conseillère ou conseiller vous accompagne et vous formule des recommandations. En Execution Only, vous prenez vous-même vos décisions.
Aurai-je une personne dédiée?
Oui. La clientèle en gestion de fortune est accompagnée par une conseillère ou conseiller dédié.
À quelle fréquence suis-je suivi?
Le suivi est adapté à vos besoins. Vous pouvez demander à tout moment un point ou un rapport sur les performances de vos investissements.
Puis-je suivre mes investissements en ligne?
Oui. Vos prestations de gestion de fortune sont accessibles via votre Netbanking et/ou l’application MyBCN.
Quelle est la différence entre la gestion de fortune et le conseil en placement?
La différence tient principalement au niveau d’accompagnement et de délégation. En gestion de fortune, la banque prend en compte l’ensemble de votre patrimoine, votre situation et vos objectifs pour construire et suivre une stratégie globale. Selon le mandat choisi, vous pouvez déléguer les décisions d'investissement ou rester partie prenante des décisions. Avec le conseil en placement, vous conservez la décision finale: votre conseillère ou conseiller vous accompagne, analyse les opportunités et vous formule des recommandations adaptées à votre plan d'action personnel.
Puis-je effectuer des opérations à distance?
Avec le mandat de conseil et l’Execution Only, vous pouvez notamment passer vos ordres directement depuis les outils de e-banking.